Oleh Vicko Hadian, CFP

Mempunyai program asuransi merupakan bagian penting dalam perencanaan keuangan masa depan karena merupakan bagian dari keamanan keuangan. Memilih perusahaan asuransi jiwa bukan perkara yang mudah, karena hampir semua agent asuransi menawarkan yang serupa. Saat ini ada 50 perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan dan terkadang ini menyulitkan kita sebagai nasabah, perusahaan mana yang baik yang membuat kita hidup aman dan nyaman kedepannya. Berikut beberapa kriteria yang dapat anda pertimbangkan dalam pemilihan perusahaan asuransi.

Pilih Perusahaan Asuransi Jiwa yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan

Pastikan bahwa perusahaan yang anda pilih terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan, anda dapat download list perusahaan asuransi jiwa terdaftar di sini.

Pilih Perusahaan Asuransi yang memililki RBC di atas 120%

Pemerintah sudah memberikan payung hukum untuk melindungi kepentingan nasabah perusahaan asuransi dengan menetapkan Risk Based Capital ( RBC ) , sehingga perusahaan asuransi memiliki kekuatan modal yang cukup dan menghindarkan resiko kerugian nasabahnya akibat deviasi dalam pengelolaan kekayaan dan kewajiban. Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Re-Asuransi setiap saat wajib memenuhi tingkat solvabilitas paling sedikit 120% (Keputusan Menteri Keuangan No. 424/KMK.06/2003 tentang Kesehatan Keuangan Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi) dari resiko kerugian yang mungkin timbul. Bila anda di tawarkan produk yang dikeluarkan oleh perusahaan asuransi dengan RBC di angka 120 – 180% mungkin anda perlu mempertimbangkan kembali untuk melihat perusahaan lainnya, walaupun di atas standard 120% tapi angka RBC nya terlalu mepet dengan angka standard. Angka RBC perusahaan asuransi anda dapat dapatkan di setiap laporan keuangan perusahaan asuransi jiwa.

Pilih perusahaan yang punya kinerja baik setiap tahunnya.

Jangan malas untuk mengecek laporan keuangan perusahaan asuransi yang ditawarkan, pastikan memiliki kinerja yang baik setiap tahunnya, berapa net profitnya , berapa jumlah klaim yang dibayarkan, berapa total asetnya dll. Rata-rata perusahaan asuransi besar menyajikan laporan keuangan tahunan di website mereka atau anda dapat minta bantuan agent asuransi yang menawarkan untuk mendapatkan laporan keuangan 2-4 tahun kebelakang.

Pilih perusahaan yang memiliki banyak perhargaan.

Rata-rata produk asuransi yang ditawarkan tidak jauh berbeda dengan perusahaan lainnya, ini juga dapat sebagai pertimbangan, anda dapat bertanya ke agent asuransi yang menawarkan atau anda dapat check lansung ke website pemberi penghargaan, seperti top brand award atau referensi dari majalah investor.

Pilih perusahaan yang memiliki nilai tambah lain

Kriteria terakhir ini kembali lagi kepada anda, bila memang perusahaan ini memiliki nilai tambah lain yang menguntungkan mungkin anda bisa pertimbangkan, misal kemudahan pembayaran premi/kontribusi, akses manfaat asuransi rawat inap yang mudah dan mempunyai kerja sama ke beberapa rumah sakit besar di Indonesia atau di dunia, adanya fitur akses digital untuk setiap nasabahnya seperti Artificial Intelligence, fitur klaim dalam bentuk digital dll.

Demikian beberapa hal yang dapat anda pertimbangkan untuk memilih perusahan asuransi jiwa. Jangan terbujuk rayu dengan membandingkan dari segi premi/kontribusi yang lebih murah, klaim sudah pasti dibayar, dapat discount dll. Anda putuskan sendiri untuk memilih atau anda dapat berdiskusi dengan perencana keuangan atau agent asuransi yang anda percaya.

Semoga dapat bermanfaat

#semuamampusejahtera