Keuntungan & Kerugian Asuransi dan Investasi di gabung atau di pisah

Foto dari Halaman Depan Majalah Warta Ekonomi Edisi April 2018

Oleh Vicko Hadian, CFP

Mana yang lebih menguntungkan? Berasuransi dan Berinvestasi di Portfolio Terpisah ( Asuransi Tradisional dan Investasi Reksadana ) atau digabungkan ( Asuransi Unit Link ).

Beberapa orang bilang berinvestasi di program asuransi di unit link tidak maksimal lebih maksimal di pisahkan , apakah itu benar ? Yes 100% benar.. Kenapa ? Karena Asuransi di Unit Link memang tujuan sebenarnya adalah Asuransi bukan murni Investasi.

Beberapa pandangan Financial Advisor memberikan saran agar di pisah antara Asuransi dan Investasi atau digabung lebih baik. Sebenarnya hal ini masih dalam pertentangan baik dari beberapa financial planner / advisor atau masyarakat itu sendiri.

Sebenarnya masing-masing mempunyai keuntungan dan kerugian tergantung dari tujuan client itu sendiri..

ASURANSI TRADISIONAL & INVESTASI REKSADANA DI PISAHKAN

Keuntungan

  • Biaya-biaya yang ada di asuransi tradisional cenderung lebih murah
  • Investasi terpisah di reksadana sangat maksimal ( tidak ada biaya asuransi )
  • Likuiditas Manfaat Asuransi sama dengan asuransi di Unit Link

Kerugian

  • Bayar premi jangka panjang , selama manfaat asuransi ingin di berikan, biasanya karena¬† tidak ada nilai tunai untuk bayar biaya asuransi.
  • Premi Asuransi dapat berubah sejalan dengan biaya asuransi yang meningkat
  • Tidak ada Servicing Agent yang melayani Asuransi dan Reksadana dalam 1 pintu
  • Likuiditas / Pencairan Dana Reksadana di butuhkan Surat Pengadilan tentang Hak Waris
  • Bila Terjadi resiko Kehidupan ( sakit kritis ) Investasi Reksadana dapat berhenti

ASURANSI DAN INVESTASI DI GABUNG ( UNIT LINK )

Keuntungan

  • Premi tidak berubah dari tahun ke tahun ( Bila ada nilai tunai )
  • Masa pembayaran premi dapat di atur 10 tahun, 15 tahun ( bila ada nilai tunai ) untuk program manfaat asuransi jangka panjang
  • Mempunyai servicing agent yang melayani program asuransi dan nilai tunai ( investasi ) dalam 1 pintu
  • Likuiditas / Pencairan Dana Manfaat Asuransi dan Investasi sekaligus tidak membutuhkan Surat Pengadilan Hak Waris
  • Bila terjadi resiko kehidupan ( sakit kritis ) , Premi ( Berkala dan Investasi ) dibayarkan oleh Perusahaan Asuransi

Kerugian

  • Biaya alokasi premi cenderung lebih mahal dibandingkan dengan asuransi tradisonal murni
  • Manfaat asuransi bisa jadi tidak maksimal karena ada sebagian premi yang masuk ke bagian investasi dengan alokasi premi yang sama

Sebagai Financial Advisor professional , pastikan mendapatkan info dari client apa tujuan dan value pada saat membeli program asuransi.

#semuamampusejahtera

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *